Endettement à la retraite : faits, causes et solutions

La retraite devrait être une période agréable de la vie. Cependant, pour la population vieillissante du Canada, il peut s’agir d’une période difficile financièrement ce qui provoque stress et anxiété. En effet, de nombreux aînés sont contraints de vivre avec des revenus considérablement réduits, ainsi toute dépense devient un fardeau.


Quelques faits sur l’endettement à la retraite

Notons que le revenu des aînés provient essentiellement des régimes de pensions publics (PSV, RPC/RRQ) et privés (placements, pensions et REER, revenus d’emploi) ainsi que de leurs économies personnelles et de leurs placements. Aussi, selon les plus récentes données de Statistique Canada (2014), 48 % des retraités de 55 à 64 ans, 37 % des retraités de 65 à 74 ans et 20 % des retraités de plus de 75 ans ont des dettes. Tous groupes d’âge confondus, le montant médian de l’endettement des retraités s’établit à 19 000 $. Autre chiffre alarmant, 10 % des personnes qui ont déclaré faillite en 2014 étaient âgées de 65 ans ou plus, ce qui représente une augmentation de 20,5 % par rapport à 2010.


Les causes les plus communes

Plusieurs hypothèses sont plausibles pour expliquer l’endettement à la retraite; elles reposent souvent sur une mauvaise gestion financière, les facteurs économiques ou encore l’évolution de la société. En effet, nous pouvons tout d’abord distinguer les retraités qui omettent de réaménager leur budget en fonction de leur nouveau mode de vie ou ceux qui omettent de tenir compte du fait que les impôts prélevés à la source des revenus de retraite sont grandement moindre que les taux d’imposition effectif auquel le retraité est imposé; de ce fait, ils compensent alors la diminution des revenus en ayant recours au crédit. À cela se rajoute l’augmentation des prix du logement, de la nourriture et du transport. Enfin, d’autres facteurs sont à prendre en considération comme l’allongement de la durée de vie et implicitement l’augmentation des dépenses liées à la santé ou encore les répercussions d’un divorce ou d’une séparation sur la situation financiers d’un couple.

Endettement à la retraite : des solutions

Nous ne saurions que le dire et le redire mais la meilleure alternative pour commencer sa retraite sur le bon pied est d’éponger ses dettes (marges et carte de crédit, emprunts personnels, prêt hypothécaire) avant de cesser toutes activités. Toujours est-il que quelque soit votre situation, vous toucherez dans le meilleur des cas 70% de votre ancien salaire, aussi, il serait peut-être judicieux de consulter un conseiller en redressement financier afin de dresser un plan budgétaire. De ce fait, vous pourrez prévoir et anticiper vos dépenses courantes, définir vos projets (vacances, rénovations…) tout cela en vous assurant que votre épargne ne s’épuise pas durant la retraite. Si vos dettes s’accumulent considérablement, vous pouvez envisager de faire appel à un syndic autorisé en insolvabilité.

Renseignez-vous en obtenant une consultation gratuite avec un professionnel expérimenté de Roy Métivier Roberge



Nos bureaux par région

Capitale-Nationale

Beauport

Syndic de faillite (SAI)

2390, boulevard Louis-XIV
Bureau 201
Québec, QC
G1C 5Y8

Voir sur la carte

 418-663-0749

 418-651-8077

Charlesbourg

Syndic de faillite (SAI)

5350, boulevard Henri-Bourassa
Bureau 203

Québec, QC

G1H 6Y8

Voir sur la carte

418-651-5500

418-842-0232

La Malbaie

Syndic de faillite (SAI)

895, boulevard de Comporté
Bureau 4

La Malbaie, QC

G5A 1P5

 

Voir sur la carte

418-663-0749

Limoilou

Syndic de faillite (SAI)

405, 3e
avenue

Bureau 201
Québec, QC
G1V 4S1

Voir sur la carte

418-523-9366

418-651-8077

Québec

Syndic de faillite (SAI)

2960, boulevard Laurier

Bureau 210

Québec, QC

G1V 4S1

Voir sur la carte

418-651-5500

418-651-8077

Val-Bélair

Syndic de faillite (SAI)

1653, rue l’Éclair

Québec, QC

G3K 1P6

 

 

Voir sur la carte

418-651-5500

418-842-0232

Chaudière-Appalaches

Lévis

Syndic de faillite (SAI)

5935, rue Saint-Georges
Lévis, QC G6V 4K8

 

 

 

Voir sur la carte

418-651-5500

 418-651-8077

Saint-Georges

Syndic de faillite (SAI)

11920, boulevard Lacroix
Saint-Georges, QC
G5Y 1L7

Voir sur la carte

418-226-2020

418-387-8020 (Sainte-Marie)

 418-651-8077

Thetford Mines

Syndic de faillite (SAI)

222, boulevard Frontenac
Ouest, bureau 220
Thetford Mines, QC
G6G 6N7

 

Voir sur la carte

418-338-9559

 418-338-6953

Centre-du-Québec, Estrie et Mauricie

Asbestos

Syndic de faillite (SAI)

568, 1re avenue

Asbestos, QC

J1T 4N3

 

Voir sur la carte

819-879-0314

 819-758-2158

Drummondville

Syndic de faillite (SAI)

330, rue Cormier
Bureau 201
Drummondville, QC
J2C 8B3

Voir sur la carte

819-475-0182

 819-758-2158

Shawinigan

Syndic de faillite (SAI)

3903, boulevard Royal
Shawinigan, QC
G9N 8L6

Voir sur la carte

819-537-1936

 819-375-6831

Trois-Rivières

Syndic de faillite (SAI)

25, rue des Forges

Bureau 316

Trois-Rivières, QC

G9A 6A7

Voir sur la carte

819-379-3585

 819-375-6831

Victoriaville

Syndic de faillite (SAI)

450, boulevard des Bois-Francs Nord
Victoriaville, QC
G6P 1H3

Voir sur la carte

819-758-0696

  819-758-2158

Bas-Saint-Laurent

Rivière-du-Loup

Syndic de faillite (SAI)

110, rue Lafontaine
Rivière-du-Loup, QC
G5R 3A1

Voir sur la carte

418-867-4554

 418-862-9939

Montérégie

Beloeil

Syndic de faillite (SAI)

12, rue Saint-Jean-Baptiste
Beloeil, QC
J3G 2T9

 

Voir sur la carte

450-813-6492

Saint-Hyacinthe

Syndic de faillite (SAI)

1385, avenue Choquette
Saint-Hyacinthe, QC
J2S 6E9

Voir sur la carte

450-250-8896

Saguenay–Lac-Saint-Jean

Jonquière

Syndic de faillite (SAI)

1920, rue Davis

Bureau 102

Jonquière, QC
G7S 3B6

Voir sur la carte

418-699-7278

418-690-1991 (Chicoutimi)

Lanaudière

Terrebonne

Syndic de faillite (SAI)

1000, Montée des Pionniers

Suite 200

Terrebonne, QC
J6V 1S8

Voir sur la carte

450-813-6492

Terrebonne

Syndic de faillite (SAI)

3053, boul. de la Pinière

Suite 103

Terrebonne, QC
J6X 4V5

Voir sur la carte

450-250-8896

Nos bureaux par région

Capitale-Nationale

Beauport

Syndic de faillite (SAI)

2390, boulevard Louis-XIV
Bureau 201
Québec, QC G1C 5Y8

Voir sur la carte

 418-663-0749

 418-651-8077

Charlesbourg

Syndic de faillite (SAI)

5350, boulevard Henri-Bourassa
Bureau 203
Québec, QC G1H 6Y8

Voir sur la carte

418-651-5500

418-842-0232

La Malbaie

Syndic de faillite (SAI)

895, boulevard de Comporté
Bureau 203
La Malbaie, QC
G1H 6Y8

Voir sur la carte

418-663-0749

Limoilou

Syndic de faillite (SAI)

405, 3e avenue
Bureau 201
Québec, QC G1V 4S1

Voir sur la carte

418-523-9366

418-651-8077

Québec

Syndic de faillite (SAI)

2960, boulevard Laurier
Bureau 210
Québec, QC G1V 4S1

Voir sur la carte

418-651-5500

418-651-8077

Val-Bélair

Syndic de faillite (SAI)

1653, rue l’Éclair
Québec, QC
G3K 1P6

Voir sur la carte

418-651-5500

418-842-0232

Chaudière-Appalaches

Lévis

Syndic de faillite (SAI)

5935, rue Saint-Georges
Lévis, QC G6V 4K8

Voir sur la carte

418-651-5500

 418-651-8077

Saint-Georges

Syndic de faillite (SAI)

11920, boulevard Lacroix
Saint-Georges, QC G5Y 1L7

Voir sur la carte

418-226-2020

418-387-8020 (Sainte-Marie)

 418-651-8077

Thetford Mines

Syndic de faillite (SAI)

222, boulevard Frontenac
Ouest, bureau 220
Thetford Mines, QC
G6G 6N7

Voir sur la carte

418-338-9559

 418-338-6953

Centre-du-Québec, Estrie et Mauricie

Asbestos

Syndic de faillite (SAI)

568, 1re avenue
Asbestos, QC
J1T 4N3

Voir sur la carte

819-879-0314

 819-758-2158

Drummondville

Syndic de faillite (SAI)

330, rue Cormier
Bureau 201
Drummondville, QC J2C 8B3

Voir sur la carte

819-475-0182

 819-758-2158

Shawinigan

Syndic de faillite (SAI)

3903, boulevard Royal
Shawinigan, QC
G9N 8L6

Voir sur la carte

819-537-1936

 819-375-6831

Trois-Rivières

Syndic de faillite (SAI)

25, rue des Forges
Bureau 316
Trois-Rivières, QC G9A 6A7

Voir sur la carte

819-379-3585

 819-375-6831

Victoriaville

Syndic de faillite (SAI)

450, boulevard des Bois-Francs Nord
Victoriaville, QC G6P 1H3

Voir sur la carte

819-758-0696

  819-758-2158

Bas-Saint-Laurent

Rivière-du-Loup

Syndic de faillite (SAI)

110, rue Lafontaine
Rivière-du-Loup, QC
G5R 3A1

Voir sur la carte

418-867-4554

 418-862-9939

Montérégie

Beloeil

Syndic de faillite (SAI)

12, rue Saint-Jean-Baptiste
Beloeil, QC
J3G 2T9

Voir sur la carte

450-813-6492

Saint-Hyacinthe

Syndic de faillite (SAI)

1385, avenue Choquette
Saint-Hyacinthe, QC
J2S 6E9

Voir sur la carte

450-250-8896

Saguenay–Lac-Saint-Jean

Jonquière

Syndic de faillite (SAI)

1920, rue Davis
Bureau 102
Jonquière, QC G7S 3B6

Voir sur la carte

418-699-7278

418-690-1991 (Chicoutimi)

Lanaudière

Terrebonne

Syndic de faillite (SAI)

1000, Montée des Pionniers
Suite 200
Terrebonne, QC J6V 1S8

Voir sur la carte

450-813-6492

Terrebonne

Syndic de faillite (SAI)

3053, boulevard de la Pinière
Suite 103
Terrebonne, QC J6X 4V5

Voir sur la carte

450-250-8896

Parlez à un conseiller
Roy Métivier Roberge