C’est un fait, au cours de la dernière décennie, l’endettement chez les aînés n’a cessé de croître. À titre d’exemple, selon Equifax, entre 2016 et 2021, l’endettement chez les 66 ans et plus a bondi de 47,5 %, comparativement à une augmentation de 28,7 % pour les personnes dont l’âge varie entre 56 et 65 ans.
De plus, selon des données de 2022 de l’Observatoire des inégalités, en 2016, 40 % des ménages aînés (65 ans et plus) avaient des dettes. C’est une augmentation inquiétante puisque en 1999 le pourcentage était de moins de 30 %.
Les causes de l’endettement chez les aînés
De nombreuses personnes attendent la retraite avec impatience pour pouvoir prendre du bon temps (voyages, loisirs, sorties variées). Cependant, certains facteurs peuvent venir contrecarrer leurs projets et alors conduire à l’endettement. En effet, le montant des prestations de retraite étant inférieur aux salaires touchés lors de l’exercice d’une activité professionnelle, les dettes peuvent rapidement s’accumuler si le mode et les habitudes de vie demeurent similaires.
Cela est d’autant plus vrai si la personne retraitée est toujours tenue de rembourser une hypothèque ou une autre forme de crédit. Il faut également tenir compte de l’inflation et de l’augmentation du coût de la vie. Outre ces facteurs, les problèmes d’ordre familiaux comme les séparations, les décès ou encore l’apport d’un soutien financier aux enfants peuvent également favoriser l’endettement. Enfin, dernier point, avec l’âge, des soucis de santé et implicitement des coûts relatifs aux examens, analyses médicales ou séjours à l’hôpital peuvent apparaître, pouvant ainsi, avoir un impact sur les finances.
Prévenir l’endettement
Pour éviter l’endettement, il est important d’analyser et de budgéter vos finances en fonction de vos dépenses courantes et des imprévus. De nombreuses personnes éprouvent de la difficulté dans la réalisation de cette démarche. Sachez qu’il est toujours possible de solliciter les services de professionnels comme les conseillers en redressement financier. Vous pouvez également valider votre budget avec notre outil en ligne de planification budgétaire. Il aborde les points relatifs à votre santé financière incluant vos revenus et vos dettes (hypothèques, cartes de crédit, marges), vos dépenses relatives à votre santé, mais également les petits plaisirs que vous souhaitez vous permettre.
En résumé, considérant les revenus souvent peu élevés des aînés et les nombreux imprévus auxquels ces derniers peuvent faire face, les risques d’endettement sont bel et bien présents. Aussi, pour éviter, anticiper et prévenir un tel problème, il est important de prendre les mesures nécessaires pour apprendre à gérer les finances.
En situation difficile ou d’endettement avancé, n’hésitez pas à consulter l’un de nos conseillers en insolvabilité. Ils pourront vous aider à prendre une décision et à planifier un redressement de votre situation financière.
Quelques conseils
Si vous avez 50 ou 60 ans ? Il pourrait être judicieux de réduire vos dépenses dites « superflues » (loisirs, vêtements, voyages) afin de rembourser plus rapidement vos dettes de consommation et les ramener à zéro le jour où vous prendrez votre retraite.
Avec la hausse des taux, il est important de diminuer le plus possible le solde de votre marge de crédit hypothécaire : cela diminuera le montant des intérêts que vous devez payer chaque mois.
Maximisez vos cotisations à votre compte REER. Votre épargne de préretraité devrait idéalement représenter 20 % de votre revenu net annuel.
Avez-vous pensé à repousser votre date de retraite : une ou deux années font une grande différence pour diminuer votre endettement !